Alliance-dubai.net - Банковские счета в ОАЭ: требования к документам и процедура комплаенс

Банковские счета в ОАЭ: требования к документам и процедура комплаенс

Банковские счета в ОАЭ: требования к документам и процедура комплаенс

Прежде всего следует подчеркнуть тот факт, что документы, требуемые банками ОАЭ для открытия счёта, предоставляются в рамках обязательного прохождения процедур комплаенс и идентификации клиента (по принципу Знай Своего Клиента), выполнять которые обязаны все банки мира. Данные требования могут иметь свои особенности в различных странах, однако основной набор необходимых документов практически одинаковый в любом банке мира.

В случае открытия банковского счёта в Дубае физическим лицом, основными документами являются те, которые дают банку возможность проверить личность клиента, адрес его места жительства и источник дохода. Список таких документов включает в себя, как минимум, копию паспорта, квитанцию об оплате коммунальных услуг (в качестве подтверждения адреса проживания), рекомендательное письмо из банка и справку о состоянии счёта за последние 3-6 месяцев (в качестве подтверждения финансовой состоятельности клиента). Кроме того, в рамках соблюдения требований комплаенс, необходимо предоставить краткую биографию.

Предоставление этих документов является обязательным в ОАЭ без каких-либо исключений. Однако, в дополнение к ним, банк в Дубае также может запросить дополнительные документы. Так, если человек, открывающий счёт, сообщает о том, что он является предпринимателем и владеет компанией, то банк может попросить предоставить подтверждение о владении компанией, а также основную финансовую отчётность. Если человек получает доход от какой-либо собственности, то банк может запросить документы, подтверждающие право собственности на имущество.

При открытии банковского счёта в Дубае, ОАЭ, для компании требуемые документы включают в себя 3 основных элемента:

  • Документы владельцев компании – те же, что и основные документы при открытии личного счёта. Примечание: если акционерами компании являются другие юридические лица, то также требуется информация о конечных бенефициарных владельцах этих юридических лиц.
  • Документы компании – полный пакет учредительной документации (сертификат о регистрации юридического лица или его аналог, учредительный договор и устав, выписка об акционерах и директорах).
  • Документы по деятельности компании – описание бизнеса, имена потенциальных партнёров, рекомендательные письма, образцы договоров, финансовая отчётность и т.д.

Окончательный перечень документов, который может потребовать банк в Дубае, ОАЭ, определяет отдел комплаенс каждого банка. Так, в случае открытия банковского счёта для существующей компании, банки могут запросить образцы договоров, а также другие документы, подтверждающие обозначенную деятельность.

В случае, когда банк запрашивает определённый пакет документов, клиент обязан предоставить таковые или комментарии / дополнительную информацию. Не предоставление требуемых документов обычно приводит к тому, что отдел комплаенс банка отказывает в открытии банковского счёта.

Также банк может запросить дополнительную информацию и документы уже после открытия счёта (как частного, так и корпоративного). Например, если частное лицо получает крупную сумму денег на свой счёт, или делает большое перечисление со своего счета, банк может попросить объяснить причины такого перевода и запросить подтверждающие документы.

В случае открытия корпоративного счёта в Дубае отдел комплаенс банка может запросить договоры, счета-фактуры и любые другие документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность.

Подводя итог вышесказанному, очевидным становиться тот факт, что любые банки, в том числе и банки в Дубае, ОАЭ, должны соответствовать международным комплаенс стандартам. Также необходимо отметить, что нынешние требования ОАЭ касательно документации являются более благоприятными для бизнеса в сравнении с требованиями ряда других стран. Таким образом, банковский счёт в ОАЭ – это надёжное и выгодное решение как для физических лиц, так и для представителей международного бизнеса.

НАВЕРХ