Современная финансовая система включает сложные решения и операционную деятельность, основанную на системе расчетов и взаиморасчетов. Ярким примером одного из таких механизмов являются банковские лицевые счета. На современном рынке, практически все фирмы и компании имеют банковский счет для произведения расчетов. Такая ситуация, прежде всего, обусловлена важностью наличия банковского счета для оперативного и надлежащего функционирования компании. В этой связи вопрос открытия банковского счета в иностранных банковских учреждениях, остается весьма актуальным. Благодаря такому банковскому счету, компания получает своевременное и бесперебойное финансовое обслуживание, что позволяет выстраивать наиболее эффективный бизнес.
Счет в зарубежном банке - рекомендации и советы
Для иностранных банковских и кредитных учреждений, основой построения взаимоотношений с клиентами, является принцип «Know Your Client» (Знай своего клиента). На сегодняшний день - это главный принцип работы практически всех международных банков, независимо от юридического статуса и географической принадлежности финансового учреждения. Прежде чем начинать сотрудничество с иностранными клиентами, осуществляется процедура Due diligence, которая предполагает проверку достоверности представленных сведений о клиенте.
Процедура Due diligence - в чем суть
По сути, процедура Due diligence включает проверку следующих сведений о потенциальном клиенте:
- Юридический и правовой статус потенциального клиента;
- Основной источник происхождения финансовых активов;
- Какую схему взаиморасчетов предполагает деятельность компании;
- Какой предполагаемый оборот компании;
- С кем работает и сотрудничает компания;
- Какие банковские инструменты и продукты необходимы компании.
Международные эксперты отмечают, что за последние годы, требования международных банковских учреждений к потенциальным клиентам все больше ужесточаются. Прежде всего, это отражается на перечне документов, которые необходимо представить для открытия банковского счета. К примеру, если раньше пакет документов включал учредительную документацию и заграничный паспорт, то сегодня этого будет недостаточно.
Требования международных банковских учреждений
Если попробовать составить исходную таблицу с основными требованиями международных банковских институтов к потенциальным клиентам, можно выделить следующие вопросы:
- Цель открытия банковского счета в иностранном банке;
- Вид хозяйственной и коммерческой деятельности потенциального клиента;
- Финансовые обороты компании;
- Деловые партнеры компании;
- Исчерпывающие сведения о конечных бенефициарах, включая сведения о происхождении финансовых активов, профессиональном образовании и опыте учредителя, налоговая принадлежность и т.п.;
- Подписание соответствующей банковской документации и форм для открытия счета;
- Внесение на открытый счет минимального неснижаемого депозита.
Выбор соответствующего банка
Предприниматель, планирующий открытие банковского счета в иностранном банке, должен понимать, что выбор соответствующего учреждения и процедура открытия счета имеют ряд сложностей. Прежде всего, необходимо определиться с выбором финансового института, ведь это должно быть максимально удобное, комфортное для работы и обладающее признанным авторитетом среди игроков финансового рынка банковское учреждение.
Немаловажное значение имеет конфиденциальность и сохранность сведений о конечных бенефициарах и собственниках бизнеса. Кроме того, вы должны четко определить цели предпринимательской и хозяйственной деятельности. Исходя их этого, вы получите ясное понимание того, для чего вам нужен банковский счет в иностранном банке, какие функции он призван исполнять и т.д.
Например, если будущая бизнес структура предполагает построение международных торговых отношений, будет правильным открыть банковский счет с удобным и простым доступом. Кроме того иностранное банковское учреждение должно обладать соответствующей деловой репутацией и проверенными на практике услугами.
Полезный факт:
Эксперты и финансовые аналитики утверждают, что для максимальной эффективности и страховки бизнеса от неприятных сюрпризов, лучше открывать счета в нескольких зарубежных банковских учреждениях. Кроме того, рекомендуется хранить свои финансовые активы и сбережения в нескольких валютах.
Открытие банковского счета - на что обратить особое внимание
Открывая банковский счет в иностранном банке, следует уделить особое внимание следующим аспектам и характеристикам:
- Экономическая и политическая стабильность на территории государства, где расположено финансовое учреждение;
- Показатели надежности и престижности банка;
- Степень государственного контроля при выполнении финансовых операций;
- Перечень финансовых инструментов и предлагаемых банковских услуг;
- Тарифная политика и стоимость оказания услуг;
- Требования к потенциальному клиенту и сложность процедуры открытия счета.
Выводы:
Открыть банковский счет в зарубежном банке самостоятельно, вполне возможно, но будет достаточно сложно. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант финансового учреждения и типа банковского счета, вы должны обладать определенными познаниями и разбираться в текущей конъюнктуре финансового рынка.
Решением данного вопроса может стать помощь квалифицированных сотрудников, имеющих многолетний опыт работы и базу лучших банков. Как правило, это позволяет подобрать для клиента оптимальное решение с учетом всех пожеланий заказчика и особенностей бизнеса. Благодаря наработанному опыту, вы будете избавлены от негативных последствий ошибочного решения и неприятных сюрпризов со стороны зарубежного банка. Воспользуйтесь формой обратной связи и получите бесплатную консультацию уже сегодня.
