Когда мы говорим о банках и финансовой системе ОАЭ, необходимо отметить несколько особенностей этой системы. Прежде всего, исторически банковская система строилась на базе английского финансового дела, подтверждением чего является наличие в ОАЭ нескольких английских финансовых учреждений, а также система применимого права в международном финансовом центре Дубая -DIFC.
Важно отметить, что по сути существует 2 территории, где могут действовать банки – это основная территория страны и Дубайский Международный Финансовый центр. Это важно понимать, так при рассмотрении того или иного банка для открытия частного или корпоративного счета у этих двух категорий банков есть заметные отличия.
Банки на основной территории ОАЭ
Это, прежде всего, крупные местные банки Объединенных Арабских Эмиратов и стран региона. Эти финансовые учреждения могут оказывать услуги как частным, так и корпоративным клиентам на территории ОАЭ практически без ограничений. Ограничения могут касаться только непосредственно самой внутренней политики финансовых учреждений, определяющую целевые группы клиентов и специализацию. В финансовые учреждения этой группы входят такие банки как, например, Emirates NBD, ADCB, CBAD, Masreq, Noor Bank и пр.
В эту группу также входят несколько крупных иностранных банков, присутствующих в Дубае, например банки Standards Chartered, HSBC, BNP Paribas, Lloyds Bank и пр.
При этом стоит отметить, что иностранные банки, входящие в эту категорию, в основном открывают частные или корпоративные счета только для резидентов ОАЭ, и при этом могут выставлять высокие требования по минимальному остатку на счетах. Местные – страны и региона – в этом плане значительно более привлекательны, так как открывают счета и для нерезидентов, при этом их требования по балансу на счете значительно ниже.
По сути, эта категория финансовых учреждений в Дубае – основная, в которой обслуживается большинство частных и корпоративных клиентов ОАЭ. Частные или корпоративные счета, как уже было упомянуто выше, в таких банках могут быть открыты как для резидентов Объединенных Арабских Эмиратов, так и для иностранных лиц и фирм.
Контроль над деятельностью данных фин. учреждений осуществляется центральным банком страны. Вся законодательная база, в рамках которой они действуют, также исходит от Центробанка ОАЭ, который четко определяет необходимый обязательный уровень собственных резервов, а также предписывает рамки максимально разрешённой стоимости услуг. За счет данных регуляций финансовая система ОАЭ является чрезвычайно стабильной и конкурентной.
При открытии частного или корпоративного счета в одном из банков ОАЭ из этой категории важно понимать, какую специализацию имеет тот или иной их них, предоставляет ли он те услуги, которые необходимы именно вам, а также какие требования предъявляются к клиентам – по минимальным остаткам, профилю, типу и территории деятельности и пр.
Банки в Дубайском Международном Финансовом Центре
Банки, имеющие лицензию от Дубайского Международного Финансового Центра (DIFC), могут действовать исключительно с территории этого финансового центра. Кроме этого у них есть определенные ограничения при работе с клиентами – они не могут работать с небольшими частными и корпоративными клиентами. Открыть счет в таких банках могут только так называемые «квалифицированные инвесторы» т.е. частные лица и компании, имеющие определенные средства на счетах и оборот по ним. Например, для компаний обычно минимально требуемый оборот – от 5 миллионом USD. Для частных лиц – необходимо подтвердить наличие собственных средств от 1 миллиона USD.
По сути, финансовые учреждения этого типа в Дубае – это в своей основной массе инвестиционный и приватный банкинг. Их услуги могут быть интересны при открытии счетов для крупных портфельных инвесторов и состоятельных частных вкладчиков. Для обычной деятельности – стандартных коммерческих компаний и частных задач они мало подходят. Среди финансовых учреждений, находящихся в DIFC, ОАЭ, можно отметить такие как ABN Amro, Bank of China, Bank Sarasin, Credit Agricole, Royal Bank of Scotland и другие.
Регуляции, которым подлежат эти банки, состоят из двух элементов – регуляций Центробанка ОАЭ, и регуляций непосредственно Международного Финансового Центра Дубая (DIFC).
Общие комментарии по банкам и банковским частным или корпоративным счетам в ОАЭ
Персонал – в банках первой категории основной персонал – это граждане Индии, Филиппин и граждане ОАЭ. Все документы в Объединенных Арабских Эмиратах предоставляются на двух языках – арабском и английском. Непосредственно банковское обслуживание в Дубае также предоставляется на этих двух языках.
При открытии счета необходимо предоставить стандартный пакет документов. Для частных лиц – это паспорт, рекомендательное письмо из вашего банка, где вы уже обсуживаетесь, короткое резюме, коммунальный счет с вашим адресом проживания. Для компаний – аналогичный комплект по акционерам компании плюс непосредственно учредительные документы компании.
При этом очень важно отметить что, после предоставления банку необходимых стандартных документов, у вас могут запросить дополнительные документы и детали – по вашему существующему бизнесу, описанию источника средств, вашим планируемым партнёрам по бизнесу и пр. К таким вопросам надо относиться серьезно и с должной долей внимания – у каждого из банков обязательно есть отдел complience, и без его подтверждения ваш частный или корпоративный счет в Объединенных Арабских Эмиратах не будет открыт. В свою очередь данный отдел должен понять суть планируемой деятельности и убедиться, что это не противоречит применимым международным стандартам и политике самого банковского учреждения.
Какой банк выбрать для открытия счета в Дубае, ОАЭ ?
На этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Задачи у клиентов разные, и по этой причине для каждого есть свой наиболее подходящий банк. Например, в некоторых из них есть минимальное требование по остатку от 50.000,- долларов, у других – всего от 5.000,- долларов. Некоторые банки открывают счета только для резидентных компаний. Некоторые не работают с определенными странами. По этой причине для того, чтобы ответить на вопрос о выборе оптимального финансового учреждения для открытия счета необходимо учесть все детали.
Наша компания работает в Дубае, Объединенные Арабские Эмираты, уже очень долгое время, и мы знаем всю специфику и нюансы каждого из банков, а также то, как выбрать для вас правильной решение, максимально соответствующее вашим задачам, и окажем полное сопровождение при открытии частного счета для вас и корпоративного – для вашей компании.
