Открытие банковского счета за границей - решение, которое пользуется однозначным спросом как со стороны для частных, так и со стороны корпоративных клиентов. В этом обзоре мы детально рассматриваем все аспекты по открытию счета в банке за рубежом - какие решения существуют, какие из них выбрать под ваши конкретные задачи и почему, какая процедура и специфика открытия счета, какие документы необходимо приготовить и что важно знать чтобы не сделать ошибки при открытии счета за рубежом или дальнейшей работе с ним.
Зачем нужен счет в иностранном банке
Иногда перед предпринимателями и частными лицами встает вопрос о том, чтобы открыть счет в иностранном банке, например, чтобы вести свои дела в другой стране, открыть мерчант акаунт для интернет-магазина, или же просто иностранный банк предлагает более выгодные условия по депозиту. К тому же, наличие такого счета даст определённую конфиденциальность, ведь банках с хорошей бизнес-репутацией дорожат своими клиентами и не станут распространятся о ваших банковских операциях. Итак, давайте разберемся на практике, как открыть счет в иностранном банке. Лучше всего будет воспользоваться помощью специалистов в этом деле.
Специалисты нашей компании помогут вам легко и быстро (за несколько недель) открыть счет в зарубежном банке. С нашей помощью открытие счетов в иностранных банках покажется вам простым и понятным.
Как правило, иностранные банки, прежде чем открыть счет иностранцу захотят получить о нем всю необходимую информацию, здесь применяется принцип “Know Your Client” (Знай своего клиента). На практике это означает, что перед тем, как открыть счет, банк проведет проверку – будет проверять те документы, которые вы ему предоставили.
Надо понимать, что банк хочет знать, с кем работает, каков источник вашего дохода (проверяется его легальность), по какой схеме потенциальный клиент будет работать с банком, а также потенциальные банковские продукты, которые вы можете использовать.
Итак, что представляет из себя процедура проверки (due diligence) при открытии счета за рубежом?
Раньше перечень документов, которые требовались для открытия счета в иностранном банке был короче, чем тот, который применяют сейчас, однако за последние годы процедура значительно ужесточилась. Не так давно, чтобы открыть счет за границей в местном банке было достаточно показать свой паспорт, или документы юридического лица, но сейчас этого будет недостаточно для любого банка.
Итак, вот стандартный перечень документов, которые вас попросит предъявить иностранный банк при открытии счета за рубежом (для юридических лиц):
- копия паспорта директора и копии паспортов бенефициаров;
- копии учредительных документов;
- для подтверждения того, что вы имеете статус резидента, банк может попросить вас предъявить последний коммунальный платеж;
- банковские рекомендации;
Также банк потребует личного присутствия человека, открывающего счет (как минимум для того, чтобы подписать в присутствии банкира соответствующие документы, которые требуются чтобы открыть счет в иностранном банке). В результате, весь процесс открытия счетов в иностранных банках занимает несколько недель, если все предоставленные документы в порядке.
Важно отметить что если вам необходимо ведение коммерческой деятельности, личный счет для этих задач не подходит. Личные счета за рубежом требуют значительно меньшего количества документов, но при этом не могут быть использованы для бизнеса.
Среди иностранных банков, которые пользуются популярностью - банки стран Прибалтики, кипрские банки, банки стран ЕС и банки в ОАЭ. И если банки в Прибалтике и на Кипре периодически вызывают чувство неопределенности, а банки в Европе в своей основной массе предъявляют высокие требования по остаткам по счетам, то банки в ОАЭ - это сочетание надежности и приемлемых требований по минимальным балансам.
Часто представители крупного капитала выбирают для открытия счета за рубежом банки в европейских странах. Но здесь важно учитывать следующее: перед тем, как открыть счет в иностранном банке в одной из стран ЕС вам потребуется собрать большой пакет необходимых документов, к тому же это займет довольно много времени. Здесь банки стараются получить от вас как можно больше информации при открытии счета, а поэтому, от вас могут потребовать следующий дополнительный пакет документов:
- Документы, подтверждающие легальность источников дохода, а также род деятельности компании
- Максимально полную информацию о бенефициаре. Кроме того, что в банках спрашивают об источниках происхождения средств, вопросы на собеседовании могут быть самыми разными, часто довольно неожиданными.
- Также вас попросят рассказать о причине, которая подвигла вас открыть счет в зарубежном банке, о планируемом обороте по счету, контрагентах, возможных контрактах, и др. информацию.
Европейские банки редко открывают счета компаниям, работающим на рынке Forex, и компаниями, которые представляет для них риск (по их мнению). Помните, что европейский банк будет учитывать абсолютно всю предоставленную вами информацию: страну регистрации компании, гражданство, источники доходов и пр. и если что-то покажется им рискованным или сомнительным, вам наверняка откажут, и таким образом вы потеряете свое время не достигнув результата. В случае, если в качестве альтернативы европейским банкам вы рассмотрите вариант открытия счета в ОАЭ - эта юрисдикция, как уже было отмечено ранее, предлагает выгодный баланс надежности банков и приемлемы условия для открытия счета.
На выбор страны в которой вы собираетесь открыть счет за границей влияет главным образом ваша цель. Помните, что европейские банки не склонны открывать счета активного бизнеса, а потому открывать здесь счет для этих целей – не очень хорошая идея. Для этого лучше открыть счет в одном из банков ОАЭ. Что касается банков в Юго-Восточной Азии (Гонконг и Сингапур), здесь рады иностранному вкладчику, но только при значительном объеме вклада. Швейцарский банк – хорошее решение для тех, кто хочет сохранить капитал, они не очень хороши для обслуживания международных торговых операций. Также, выбирая страну, в которой вы хотите открыть счет, необходимо учитывать политическую и экономическую обстановку в перспективе (возможные риски), разумеется в стабильной стране со стабильной экономикой деньги будут хранится надежнее. Открытие счета за границей – это надежный способ хранения средств. Одним из преимуществ открытия счета за рубежом является доступ к зарубежным банковским продуктам, к тому же проведение операций в местном банке позволит избежать лишних валютных конвертаций.
Каковы преимущества открытия счетов в иностранных банках
Есть ряд преимуществ, из-за которых люди предпочитают открывать счета в иностранных банках, а не пользоваться услугами тех, которые есть в стране проживания.
Вот основные из них:
- Новые перспективы для бизнеса. Наличие счета в иностранном банке открывает новые возможности для бизнеса, прежде всего в стране, в которой этот счет открыт.
- Конфиденциальность. Как правило, банки в развитых странах очень трепетно относятся к банковской тайне, и конфиденциальную информацию о движении средств на счету у вкладчика раскрывают только в исключительных случаях.
- Высокая надежность хранения капитала. Это часто относится к жителям стран с не очень стабильной экономикой и банковской системой.
- Льготные кредиты в банке, который открыл счет. Практически все банки предоставляют те, или иные льготы для тех клиентов, у которых уже есть накопительный, депозитный, или расчётный счет.
Открытие счетов в зарубежных банках в ОАЭ и других юрисдикций требует знаний для каких целей какой банк подходит и какие особые требования. Так, или иначе, а процесс открытие счетов в иностранных банках займет довольно много времени, к тому же вам потребуется собрать ряд документов. Но потенциальные преимущества, которые он предоставляет стоят того, чтобы потратить свое время и усилия. При этом открыть счет за рубежом благодаря помощи наших консультантов можно просто и максимально быстро.
