Есть много причин, по которым нерезиденты выбирают для открытия своих счетов в банках ОАЭ. Среди причин - высокая надежность местных финансовых институтов, низкие операционные расходы и приемлемые требования. Но как насчет ситуации, когда вы хотите закрыть свой счет или хуже – банк сам закрывает ваш счет? В этой статье мы рассмотрим возможные сценарии закрытия счетов в этой стране и действия в конкретных ситуациях. Итак, давайте подробнее рассмотрим подобные сценарии в банковской отрасли в ОАЭ.
Банк в ОАЭ решил закрыть ваш счет
Требования к владельцам счетов в ОАЭ гораздо менее строгие, чем требования в швейцарских банках, но вы не должны игнорировать их и забывать о своих обязательствах и ни в коем случае не должны совершать каких-либо незаконных транзакций с использованием своего счета. Может ли банк закрыть ваш счет без уведомления? Да, банки закрывают счета без уведомления в случае нарушения закона или нарушения условий договора с банком. Итак, давайте рассмотрим эти случаи. Почему банк закрывает ваш счет без уведомления и когда это может произойти? Местное финансовое учреждение может заблокировать или закрыть ваш счет с остатком на нем и без какого-либо уведомления. Вот основные причины, по которым банк в Дубае может закрыть ваш счет:
- Проведение незаконных операций, таких как попытка отмывания денег. Центральный банк ОАЭ считает чрезвычайно важным, чтобы средства, полученные незаконным путем за границей, не участвовали в местной финансовой системе. Для борьбы с этими незаконными действиями Центральный банк издал специальный указ, в котором предписывает коммерческим банкам предотвращать попытки проведения подозрительных сделок. Отмыванием денег считается сделка, направленная на сокрытие и/или изменение происхождения незаконно полученных денег, так чтобы казалось, что поступающие средства – из законного источника. В указе также описываются стратегии выявления средств, которые могут быть связаны с финансированием преступной деятельности. В соответствии с этими требованиями банки ОАЭ проверяют всю информацию и документы, необходимые для осуществления банковских операций. Это включает проверку удостоверений личности или паспортов физических лиц, проверку лицензий, свидетельств о регистрации и информации об акционерах, в случае юридического лица – проверка соблюдения правил complience и личности подписавшего. Местный банк никогда не откроет вам анонимный счет. Если банк выявит незаконные операции, ваш счет и все деньги на нем будут заблокированы, и это может привести к дальнейшему разбирательству с правоохранительными органами.
- Несоблюдение минимального остатка на счете. Из года в год банки ужесточают процедуру проверки и требования к счетам для нерезидентов. Не все банки ОАЭ откроют личный счет нерезиденту. А в тех банках, где это возможно, действуют довольно строгие требования к минимальному балансу на счету. Этот минимальный баланс на счетах нерезидентов в Emirates NBD (ENBD), Noor Bank и Mashreq Bank составляет от 100 000 до 300 000 дирхамов. Если в какой-то момент на вашем счете будет меньше средств, он может быть заблокирован или закрыт.
- Несоответствие информации. Когда вы открываете счет в местном банке, вы отправляете список документов, подтверждающих вашу личность и источник происхождения ваших средств. Если эта информация изменяется, например, вы меняете свое место жительства, вы должны уведомить банк, иначе это может казаться подозрительным, и ваш счет может быть заблокирован до тех пор, пока они не проверят все обстоятельства.
- Отсутствие транзакций по счету. Если вы не используете свой банковский счет в ОАЭ, но хотите оставить его на будущее, вы должны время от времени проводить хотя бы минимальные транзакции. В противном случае, если на вашем счете не будет движения средств в течение нескольких месяцев, ваш банк может закрыть его, как неактивный.
В любом случае важно помнить самое главное – соблюдение закона и соблюдение требований банка практически гарантирует, что у вас не будет проблем с банком. Если вы делаете все правильно и прозрачно, у вас не должно быть никаких проблем.
Вы сами хотите закрыть свой счет в банке ОАЭ
Те, кто хочет закрыть свой банковский счет, интересуются следующими вопросами: «Сколько времени потребуется, чтобы банк закрыл счет?», «Как узнать, закрыт ли банковский счет?», «Что происходит, когда банк закрыл счет, а кто-то переводит деньги на закрытый счет?». Ответы простые: весь процесс закрытия счета занимает около 5 дней (в случае отсутствия проблем с долгами); когда банк закрывает ваш счет, вы получите уведомление об этом; когда ваш счет будет закрыт, деньги нельзя будет перевести на него, поэтому ваш партнер, совершающий перевод на такой счет, получит возврат платежа.
Как насчет ситуации, когда вам больше не нужен ваш счет в ОАЭ? Никогда не оставляйте свой счет незакрытым. Банковские споры являются основной причиной проблем в зоне вылета местных аэропортов. Прежде чем полностью закрыть свой банковский счет в ОАЭ, вы должны убедиться, что все займы и кредитные карточки погашены; вы должны оплатить все счета на дату вылета, и оплатить все банковские услуги по обслуживанию счета. Потратьте время, чтобы правильно закрыть свой счет. Вы не должны просто снять средства оттуда и оставить его с нулевым балансом, так как в этом случае будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета, которая может привести к отрицательному балансу счета. Счет нужно именно закрыть. Если вы не оплачиваете свои счета и свои долги по кредитным картам или просто бросите счет с отрицательным балансом, то можете столкнуться с неприятным сюрпризом при следующем посещении ОАЭ, или при транзите через страну. Всегда необходимо запрашивать подтверждение у банка, которое подтверждает отсутствие каких-либо обязательств при закрытии вашего счета в ОАЭ.
Как закрыть банковский счет в ОАЭ? Вы должны пройти стандартную процедуру в несколько шагов; весь процесс займет всего несколько дней.
Закрытие личного счета
Процедура закрытия банковского счета в ОАЭ столь же проста и понятна, как и его открытие. И она описана в вашем контракте с банком. Чтобы закрыть свой счет, вам необходимо перевести с него деньги и подать запрос на закрытие. Как это сделать? Подайте заявку на закрытие счета стандартного формата. Итак, вот примерный порядок действий.
- Переведите остаток своих средств со своего счета (если это кредитный счет – погасите долги). Сальдо средств также может быть переведено на другой счет в другом банке, если вы находитесь за границей, и вам сложно снять свои средства. Если вы этого не сделаете, ваш банк самостоятельно выберет форму возврата средств; на это у него есть одна неделя. Вы также должны убедиться, что заплатили за обслуживание счета и ничего не должны банку. Если этого не сделать, банк может подать жалобу на вас через некоторое время.
- Когда баланс равен нулю, вы можете написать запрос на закрытие своего счета. Для этого вы можете обратиться в любой филиал банка. После отправки ваших документов и заявки ваш счет будет закрыт (обычно это происходит в течение одного дня). Если там еще есть деньги, он будет закрыт на следующий день после их снятия.
Закрытие счета юридического лица
Теперь давайте рассмотрим процесс закрытия банковского счета для юридического лица. Как закрыть корпоративный банковский счет в Дубае и что нужно для этого? Шаги и требования для этой процедуры почти такие же, как и для частных лиц. Хотя требования в разных банках могут различаться, основной список документов, которые необходимо подавать в банк, примерно одинаковый. При посещении банка менеджер компании должен предоставить полный пакет документов своей компании и свое удостоверения личности. Также необходимо представить стандартный запрос на закрытие счета.
Если ваш счет был открыт менее года назад, вам может потребоваться внести дополнительную плату при его закрытии. Сколько стоит закрыть банковский счет в этом случае? В зависимости от банка эта сумма может несколько сотен дирхамов (обычно до 500 дирхамов).
Как видите, во всех вышеперечисленных вопросах нет ничего сложного, вам просто нужно следовать стандартной процедуре, и вы избежите проблем с банковским счетом ОАЭ.
