Alliance-dubai.net - Что если банк в ОАЭ отказывается открыть вам счет?

Что если банк в ОАЭ отказывается открыть вам счет?

Что если банк в ОАЭ отказывается открыть вам счет?

Процедура открытия банковского счета в ОАЭ проста и понятна, но что делать, если после всех ваших усилий банк выдает свой вердикт: «Извините, мы не можем открыть вам счет в нашем банке». Подобные ситуации происходят далеко не всегда, но все же такое бывает. У банков есть стандартная отработанная схема оценки потенциальных клиентов и рисков и, если ваша благонадёжность по каким-либо причинам вызывает сомнения у банка, они вправе не открывать вам счет.

Кроме этого существуют дополнительные банковские регуляции в каждом банке в части профиля клиента, его деятельности, минимального объема операций и остатков по счету и пр. По причине всего вышесказанного практически все банки, будь то в ОАЭ или в других странах, открывают счета выборочно и при условии выполнения клиентами необходимых требований.

Итак, если вы только собираетесь открывать счет в банке в ОАЭ, или уже столкнулись с отказом – эта статья будет для вас весьма полезной. Здесь мы разберем некоторые типичные ситуации, в которых банк скорее всего откажет вам в открытии счета, и расскажем, как избежать таких неприятностей.

Зачем банку в ОАЭ отказывать вам в счете?

Доверие – вот ключ к успешной сделке. Когда вы выбираете поставщика любой услуги, в том числе и банк, вы хотите, как можно больше узнать о своем потенциальном партнере – отзывы клиентов, оценку инфраструктуры, удобство связи, и пр. Точно так же и банк хочет оценить вашу надежность, и именно для этого они и требуют от вас предоставить набор документов, которые подтверждают стабильность вашего дохода, отсутствие долгов и так далее.

Эта информация, по сути, включает в себя два основных блока - общая основная информация о клиенте - ваши данные, адрес проживания, документы вашей компании, ваша деятельность и пр.

Вторая часть информации включает в себя непосредственно денежные движения - источник имеющихся у вас средств, планируемый характер и частота переводов по счету, остатки по счету, документы по хозяйственной деятельности и пр.

Эти данные предоставляются как на момент открытия счета, так и в процессе работы с банком. Например, вы обозначили свою основную деятельность как торговлю между определенными странами. При этом позже добавили направление по совершенно другим коммерческим сделкам. Эти данные также необходимо предоставить в банк, так как такая деятельность не была первоначально заявлена при открытии счета.

Если вы не предоставляете необходимую информацию, то банк, естественно, не может открыть вам счет и откажет вам. Это аналогично обратной ситуации - представьте себе, что вы хотите узнать о банке основные данные в части его надежности, а банк отказывает вам предоставить эту инфо. Что вы сделаете? Наверняка откажетесь открывать счет в таком банке. Аналогично поступает и банк.

Что нужно делать, чтобы банк в ОАЭ не отказал в открытии счета или не заблокировал его в дальнейшем

Банк, как финансовое учреждение подвержен определенным рискам, соответственно, руководство банка стремиться эти риски минимизировать. Здесь практикуют стратегию «KYC» (know your client), по которой банк стремить собрать о потенциальном клиенте как можно больше информации, с тем, чтобы правильно оценить свои риски. И если представители банка после такой оценки почувствуют сомнения в вашей надежности, скорее всего, вам откажут, или, если счет уже открыт, и сомнения возникают уже при движениях по счету, то существующий счет может быть закрыт.

Часто люди не понимают этого принципа оценки рисков, и отказ, или закрытие счета кажется им необоснованным и жестоким решением, от чего за банками закрепилась репутация равнодушных и жестоких учреждений. Но, в действительности это не так, ведь банкам выгодно иметь много клиентов: больше клиентов – больше прибыли от операций (абонплата, комиссия за переводы, процент по кредиту и пр.). Естественно, если банк отказывает клиенту, он этих денег не получит.

Банк часто отказывает именно из-за высокого риска, чтобы защитить своих действующих клиентов и сотрудников. Репутация очень важна для банка, ему должны доверять, а работа с подозрительными компаниями, клиентами и транзакциями может привести к штрафам, или даже к потере лицензии, что ставит под угрозу весь бизнес.

По этой причине основной совет для того, чтобы банк открыл счет и не закрыл его в дальнейшем - это своевременно и в полном объеме представлять банку требуемые документы и данные.

Что проверяет банк при открытии счета

Итак, на что же обращают внимание банковские служащие при проверке ваших документов? Естественно, они сначала проверяют, существует ли компания на самом деле, действительно ли она работает на рынке, и не является ли мошенником потенциальный клиент. Есть довольно много источников информации, как открытых, так и закрытых. Это и сайты государственных служб, и реестры юридических лиц, и др. Данные о себе в открытых источниках можно проверить самому, и соответственно улучшить свою оценку. Что касается закрытых источников, здесь ситуация сложнее – вы не сможете отслеживать свои показатели.

Когда банк в ОАЭ отказывает в открытии счета

Оценивая потенциального клиента, банк будет учитывать комплексный показатель, в который входят отдельные факторы, но есть такие ситуации, когда банк сразу откажет вам в открытие счета, несмотря на все другие данные, которые характеризуют вас с хорошей стороны. Вот наиболее распространенные факторы, из-за которых банк в ОАЭ точно откажется открыть вам счет:

  • Клиент отказывается предоставлять необходимые документы или у него их просто нет.
  • Другой банк в ОАЭ уже заблокировал ваш счет из-за возникших подозрений в характере операций.
  • Владелец компании отказывается от личной встречи с представителем банка. Собеседование с представителем банка – обязательное требование для открытия счета, без него банк в ОАЭ не откроет вам счет.
  • У клиента нет подтверждений об источнике средств и предыдущей хозяйственной деятельности.
  • Клиент не может выполнить требования банка по минимальным остаткам или минимальным оборотам по счету.
  • В ОАЭ есть список лиц, для которых действуют ограничения по работе с банками (иностранные политики, те, кто был замечен в нарушениях и пр.). Если вы есть в этом списке – отказ гарантирован.

По любой из перечисленных выше причин, банк откажет вам в открытие счета, более того, они не скажут вам точную причину отказа, так как это запрещено по закону.

Как подготовиться чтобы не оказаться в ситуации когда банк не открывает счет

Если у вас есть хоть наименьшее подозрение, что банк может усомниться в вашей благонадежности, лучше заранее подготовиться. Проверьте все необходимые документы и убедитесь, что предоставленная информация – полная и достоверная. Вы также можете заранее проверить информацию о себе из открытых источников. Проверьте свою компанию, себя (физическое лицо), директора своей компании и своих партнеров.

Также рекомендуется п редоставить имеющиеся дополнительные документы о вашем бизнесе - рекомендации, контракты и прочее. Чем больше информации о вас предоставлено в банк, тем проще банку убедиться в вашей благонадежности.

А что делать, если ваш бизнес только начинается, вы еще не успели наработать клиентскую базу, и операций совсем немного? Не беспокойтесь, просто подробно опишите характер своего бизнеса на встрече с представителем банка. Чем подробнее и точнее будет ваш рассказ, тем больше доверия будет к вам.

Еще один важный аспект, на который важно обратить свое внимание – ответы на вопросы представителя банка. Во время собеседования представитель банка будет задавать вам вопросы, оценивая вас, и ваш бизнес. Наш совет прост – будьте предельно откровенны и не беспокойтесь о конфиденциальности, защита персональных данных гарантирована законом.

НАВЕРХ