Что нужно знать о том, как открыть личный банковский счет в Дубае, ОАЭ и почему

В современном мире наличие надежного банковского обслуживания с полным спектром банковских услуг стало абсолютной необходимостью. Офшорные частные банковские решения являются очень популярными, практичными и полезными для тех, кто ценит быстрый и глобальный доступ к банковским операциям и нуждается в безопасности и надежности. В этом обзоре мы предоставляем вам всю информацию о причинах и преимуществах таких оффшорных решений. Также мы предоставляем данные и факты, которые необходимо знать, чтобы иметь возможность открыть текущий или сберегательный счет нерезидента с нулевым или минимальным балансом за границей без ошибок, а также иметь на выбор все доступные типы счетов и топ - советы о том, как сделать лучший выбор.

Возможные причины для открытия оффшорного личного банковского счета как такового, и в ОАЭ в частности

Бывают различные ситуации и причины, по которым вам может понадобиться открыть оффшорный личный банковский счет, и это как раз тот случай, когда счет в Дубае, ОАЭ, может стать лучшим решением. Важно отметить, что, когда мы используем термин «оффшор», мы имеем в виду, что вы открываете счет за пределами страны вашего основного места жительства. Такой страной для открытия счета могут быть, например, Швейцария, Великобритания, ОАЭ, Сингапур и т. д. Причины, по которым вам может понадобиться открыть оффшорный личный счет за границей, могут включать следующие сценарии:

• Хранение денег в стабильной стране с надежной банковской системой
• Получение полезного и практического решения для международных банковских операций – прием и отправка платежей, внесение депозитов и т. д.
• У вас есть собственность в Дубае или вы планируете ее купить. Для такой цели вам определенно понадобится текущий или сберегательный банковский счет для осуществления покупки и последующего управления имуществом. Еще один случай, связанный с имуществом – это когда вам необходимо открыть личный / персональный счет в Дубае – если у вас есть собственность в Объединенных Арабских Эмиратах, и вы хотите ее продать. Поскольку согласно правилам земельного департамента ОАЭ, действующим с 2017 года, цена покупки-продажи для имущества должна предоставляться в форме личного чека, выписанного на имя продавца. Такой чек может быть депонирован только на ваш личный счет.
• Наличие простого и глобального доступа к надежному и удобному банковскому решению для вас и вашей семьи. Оффшорный тип счета может быть лучшим вариантом.

Каковы преимущества наличия личного счета в Объединенных Арабских Эмиратах

Объединенные Арабские Эмираты известны своей стабильной и безопасной банковской системой, таким образом, открытие личного счета для резидента и нерезидента в Дубае – это решение, которое дает вам лучшие преимущества. К этим преимуществам относятся:

• Высокая надежность и безопасность. Банковская система ОАЭ в значительной степени регулируется в отношении требований к банкам, поэтому обеспечивает высокую степень безопасности.
• Глобальный доступ – поскольку банки очень высокотехнологичны, у вас есть несколько способов получить доступ к вашему счету через защищенное Интернет-подключение и телефонный банкинг.
• Круглосуточное обслуживание – большинство банков ОАЭ имеют круглосуточную службу поддержки клиентов.
• Большой выбор банков, текущих и сберегательных оффшорных банковских решений, таким образом, вы всегда найдете подходящий для себя вариант.

Приватное/привилегированное и обычное банковское обслуживание частных лиц

Несмотря на то, что в нашей статье мы часто используем оба термина, говоря об отдельных банковских счетах и их преимуществах – «приватный», а также «личный», так как эти два термина большинством часто воспринимаются как синонимы. Чтобы быть точными, нам необходимо указать, что существует определенная разница между определением «приватного» и «личного» оффшорного банковского счета. Термин «персональный банковский счет» обычно относится к обычным личным счетам со стандартными требованиями к минимальному балансу и стандартными банковскими услугами.

«Приватные» – тип счетов, которые относятся к частным счетам, которые лучше всего подходят для лиц с высоким уровнем дохода. Такие оффшорные счета могут иметь другой статус с точки зрения уровня обслуживания, банковских условий и т. д. Поэтому, для таких счетов существует гораздо более высокие требования по минимальному балансу на счете (обычно требования к минимальному балансу начинаются от 500,00 долларов США, и выше).

Существует также еще один тип текущих и сберегательных личных банковских счетов в Дубае, который, так сказать, является чем-то средним между обычным и приватным аккаунтом. Это Привилегированные аккаунты. Такие оффшорные счета могут не требовать какого-либо специального минимального остатка на счете, или такое требование может быть значительно ниже, чем для приватных счетов (обычный минимальный баланс начинается от 100,00 долларов США, или вам нужно получать определенный ежемесячный доход на ваш счет, который в среднем составляет около 10000 долл. США, или выше). При открытии такого типа личного счета вам назначают персонального менеджера, кроме того вы получаете другие преимущества в виде дополнительных банковских услуг и выгодных тарифов.

Ниже представлен короткий список некоторых из банков в ОАЭ, которые предоставляют как приватные, так и привилегированные обычные личные оффшорные счета.

• ADCB
• ABN Amro
• ADIB
• CityBank
• Commercial Bank of Dubai
• Commercial Bank International
• Emirates NBD
• Mashreq
• HSBC
• Standard Chartered

Говоря о типах приватных и привилегированных банковских счетов в банках Дубая, указанных выше, есть специальные отделы/подразделения для предоставления услуг для клиентов в этих конкретных группах, что является еще одной очевидной выгодой, поскольку вас обслуживают быстрее.

Разница между резидентными и нерезидентными оффшорными счетами

Мы уже упоминали, что в ОАЭ есть два разных типа банковских счетов с точки зрения резиденции владельца счета. В целом, мы должны упомянуть, что после того, как вы получите вид на жительство в ОАЭ, процедура открытия счета становится проще, и вы даже можете открыть счет с нулевым балансом. Для резидентов Объединенных Арабских Эмиратов практически все банки открывают личные счета (кроме тех, кто предлагает только коммерческие счета). Также для резидентов действуют более простые требования в отношении минимального остатка на текущем или сберегательном счету.

При открытии текущего счета для нерезидентов ОАЭ, такие счета будут иметь соответствующий статус личных счетов нерезидентов страны. Основные отличия между такими счетами заключаются в следующем:

• У счетов будет статус сберегательных счетов, а не текущих счетов. Значит, вы не сможете получить чековую книгу. Кроме того, если вам нужна кредитная карта, вам нужно будет внести соответствующий депозит.
• Минимальный остаток на счете, который должен быть на таком оффшорном счете к концу каждого месяца, выше, чем для банковских счетов резидентов.
• Не все банки в Дубае открывают личные счета такого типа.
• Если вам понадобится личный кредит/займ, как правило, такие счета не подходят для этих услуг.

Во всех других отношениях такие отдельные оффшорные счета дают все необходимые возможности и преимущества: мультивалютные сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты (кредит – с учетом соответствующего депозита), онлайн банковские услуги, телефонные банковские услуги т. д., и это лучшее решение для тех, кто хочет безопасности, стабильности и глобального доступа.

Разница личного счета и других банковских решений в Швейцарии и других странах

Когда мы говорим о текущих и сберегательных личных счетах (тип счета для лиц с высоким уровнем дохода), мы часто думаем о Швейцарии. Что нужно учитывать при выборе варианта банковского решения – ОАЭ или Швейцария? Обратите внимание на следующие пять пунктов.

• Швейцарские банки имеют более высокие требования к минимальному офшорному счету – обычно от 1 миллиона долларов США и выше, в результате чего 1 миллион – это нижний предел. Частные банки ОАЭ имеют предел от 500,00 долларов США, некоторые и ниже.
• Говоря о количестве документов, которые вам необходимо предоставить, требования банков ОАЭ проще, чем швейцарские.
• Швейцария не предлагает безналоговые компании. Здесь также нет решений для получения личных доходов без налогов. В случае с ОАЭ вы можете иметь личный оффшорный счет не только как физическое лицо, но и иметь такой счет для своей международной компании, которая не облагается налогом. Кроме того, вы можете стать резидентом ОАЭ, что явно дешевле и намного быстрее, чем получение такого же статуса в Швейцарии.
• Частные банки в Швейцарии обычно не хотят, чтобы были какие-либо активные транзакции по личному счету нерезидента. Банки ОАЭ не возражают против этого, если они знают суть транзакций.
• Если вы хотите сочетать преимущества Швейцарии и ОАЭ – есть швейцарские банки, которые работают в ОАЭ, и вы можете отлично воспользоваться такой комбинацией.

Десять советов о том, как открыть свой личный банковский счет в Дубае

• Для открытия счета – будь то личного или корпоративного – вам необходимо лично встретиться с официальным представителем банка. По этой причине необходимо будет посетить Объединенные Арабские Эмираты. Если вы пользуетесь услугами профессиональной консалтинговой компании, однодневного визита вам будет вполне достаточно. Если вы занимаетесь этим сами – вам, возможно, придется приехать на более длительный период.

  Примечание. Некоторые консультанты могут рассказывать вам о том, что вы можете открыть свой текущий или сберегательный счет в ОАЭ без посещения Дубая, и не встречаясь с сотрудником банка. Такая информация вводит в заблуждение, поскольку это требование является обязательным требованием Центрального Банка Объединенных Арабских Эмиратов, и если его не выполнить – ваш счет будет находиться под угрозой закрытия или блокировки.

• Четко различайте частный и корпоративный счет в Дубае и имейте в виду тот факт, что вы не можете использовать личный счет в ОАЭ для бизнес целей. Банки видят операции по счету, и, если на частном/личном банковском счете будут какие-либо бизнес-операции, банк может попросить вас закрыть свой счет или даже потенциально заблокировать ваши деньги на нем и запросить разъяснений. По этой причине, если вам нужен оффшорный счет, который также можно использовать для бизнеса, вместо открытия личного счета, необходимо выбрать корпоративный счет в Дубае. Такой вариант может быть применен вместе с IBC компанией в ОАЭ (недорогая компания, которая быстро регистрируется).
• Имейте в виду, что для открытия личного счета потребуется предоставить некоторые документы, включая информацию об источнике средств, которые вы планируете внести на свой личный счет в Дубае.
• Существуют явные различия между банковским счетом резидентов и нерезидентов в ОАЭ. У нерезидента есть определенные ограничения, такие как отсутствие чековой книги и минимальный баланс, который не может быть равен нулю. Тем не менее, все основные банковские функции и преимущества, включая онлайн-банкинг, будут полностью доступны.
• Только некоторые банки открывают банковские счета нерезидентам. Таким образом, если вы являетесь нерезидентом ОАЭ, вам необходимо знать, с каким банком связаться, чтобы открыть свой личный оффшорный счет.
• Открытие текущего или сберегательного счета требует времени. Этот период может занять от пары недель. Таким образом, если вам нужен личный банковский счет для работы на определенную дату – обязательно запустите процесс открытия счета вовремя.
• Приватный/Привилегированный банковский счет предоставляет вам определенные преимущества, такие как персональный менеджер по работе с вашими банковскими счетами, лучшие обменные курсы и т. д. Если у вас есть достаточно средств для заказа привилегированного банковского обслуживания ОАЭ, такое решение однозначно окупится.
• Вам необходимо знать требования определенного банка и выполнять их. Например, если вы открываете свой привилегированный банковский счет, то вы должны поддерживать требуемый минимальный остаток на счете. Иначе ваш счет может быть закрыт. Или, например, если вы открываете свой счет в качестве резидента ОАЭ и затем меняете место жительства, а банк открывает счета только для резидентов ОАЭ – вам может потребоваться закрыть свой счет в данном банке и открыть его в другом, где предоставляются услуги нерезидентам.
• Каждый банк в ОАЭ имеет свои определенные данные и требования и, таким образом, для того, чтобы вы были довольны своим личным банковским счетом и извлекали выгоду из него, вам нужно выбрать правильный оффшорный банк.
• Все банки Объединенных Арабских Эмиратов предоставляют свои услуги на английском и других языках, поэтому вам не нужно знать арабский язык, чтобы пользоваться услугами банка, как и в любой другой стране, где у вас есть личные счета.

Необходимые документы – что нужно подготовить, чтобы открыть личный банковский счет в Дубае

Есть ряд стандартных документов, необходимых для открытия оффшорного счета в банке ОАЭ. Он включает:

• Копия вашего паспорта и, если есть, ваша резидентская виза ОАЭ.
• Рекомендательное письмо банка (или выписка по счету) по вашему личному счету в другом банке.
• Счет за коммунальные услуги (счет за воду, электричество и т. д. С указанием адреса проживания).
• Ваш профессиональное резюме с кратким описанием вашей профессиональной деятельности.
• У вас могут запросить другие подтверждающие документы, например, если вы сообщите банку Дубая о том, что вы получите дивиденды от своего бизнеса – документы с этого бизнеса, если вы получаете деньги от продажи или аренды имущества – документы на такое имущество.

Как видите, список необходимых документов весьма типичен если сравнивать с банками в других международных оффшорных юрисдикций. При этом вы получаете все преимущества текущих и сберегательных счетов, которые вы обычно ожидаете от своего счета в качестве резидента или нерезидента.

Как открыть свой индивидуальный банковский счет - доступные варианты и какой из них выбрать

Есть две основные возможности для открытия личного счета в Дубае.

Первый заключается в том, что вы проводите собственное исследование, самостоятельно связываясь с различными банками в ОАЭ, выбираете тот, который соответствует вашим требованиям, и приступаете к открытию личного текущего или сберегательного счета. Вы можете выбрать такое решение; однако, если вы находитесь за пределами ОАЭ, то это может быть очень затратно по времени, и скорее всего может потребоваться более длительное посещения Объединенных Арабских Эмиратов (значительно больше одного дня) при этом скорее всего будет необходим многократный приезд.

Второй вариант – связаться с профессиональной консалтинговой компанией, такой, например, как мы. Мы работаем с банками в ОАЭ в течение долгих лет, знаем все подробности, знаем какие из них работают с резидентами и нерезидентами и сделаем правильный выбор для вас, а также поможем вам в процессе открытия оффшорного счета так, чтобы у вас было преимущество минимальных усилий, а в Дубай, ОАЭ нужно будет приехать только на один день.

Личный или корпоративный счет – обязательно узнайте в чем разница

При использовании корпоративного, а не приватного/личного счета существуют два основных сценария.

• Сценарий №1 очевиден – вам нужен ваш счет для бизнеса. Ваш личный счет не предназначен для коммерческих целей, и банки Дубая не разрешат вам использовать его для этого. Если вам необходимо совершить какую-либо транзакцию по деловым операциям, у вас должен быть бизнес-аккаунт. Такой счет может быть открыт в ОАЭ для иностранной компании. Однако, лучшим практическим решением является открытие счета для компании ОАЭ. Открытие компании ОАЭ, особенно если это Международная бизнес-компания, может занять лишь 24 часа и связано с минимальными затратами.
• Сценарий №2 – вы используете оффшорный счет в качестве обычного личного счета, но нуждаетесь в дополнительном уровне конфиденциальности. С этой целью можно также открыть по факту личный счет, при этом он будет на имя вашей компании IBC в ОАЭ. Такая компания полностью находится под вашим контролем и обеспечивает дополнительную гибкость и безопасность. Таким образом, стоит также рассмотреть такое решение, которое действительно может принести вам определенную дополнительную выгоду.

Почему банк может закрыть ваш личный счет - наиболее распространенные причины и что делать, если это произошло

Существуют определенные ситуации, когда ваш личный оффшорный банковский счет в Дубае (даже если вы тщательнейшим образом выбрали себе правильный банк) может быть закрыт банком. Такие случаи могут произойти, например, из-за:

• Изменение банковской политики – накладываются ограничения для определенных граждан или резидентов, изменение минимальных требований к банковскому счету, изменение политики работы с резидентами и нерезидентами ОАЭ и т. д.
• Ваше несоответствие требованиям банка – например, совершение сделок со странами или сторонами, которые находятся под определенными регуляторными ограничениями.
• Изменение вашего статуса от резидента до нерезидента, при этом банк работает только с резидентами ОАЭ.
• Невыполнение требования по минимальному балансу на текущем или сберегательном счете. Когда вы открываете свой оффшорный банковский банк, четко указывается сумма средств, которую вы должны хранить на своем счете (минимум). Если вы не выполняете это требование в течение нескольких месяцев – банк может закрыть ваш счет.
• Отсутствие деятельности по счету – если вы выбрали индивидуальный счет с минимальным остатком на счете и у вас было очень мало (или вообще не было) банковских операций, через некоторое время банк может попросить вас начать использовать ваш счет или закрыть его.

Если банк закрыл ваш личный счет, и при этом это произошло не по причине серьезных нарушений и без сообщения в Центральный Банк ОАЭ, всегда есть возможность открыть счет в другом банке в Дубае и продолжить свои оффшорные банковские операции в Объединенных Арабских Эмиратах.

Что делать если вам больше не нужен ваш личный или корпоративный счет?

Имейте в виду, что если вам не нужен ваш оффшорный счет в ОАЭ, будь то частный или корпоративный, и у вас нулевой баланс – мы настоятельно рекомендуем вам закрыть его в соответствии с требованиями и процедурами банка. Почему это важно и почему это в ваших же интересах? По очень простой причине – если вы не закрываете свой личный или корпоративный счет, банк Дубая будет продолжать применять к нему банковские сборы за его ведение. Эти сборы могут в течение продолжительного периода времени вырасти в заметную сумму. И если вы решите посетить ОАЭ через некоторое время, то можете столкнуться с таким сценарием, что вам придется нести ответственность за все начисленные вам банковские сборы. По этой причине лучшим решением является просто закрыть личный счет в ОАЭ, если он вам больше не нужен.

Пять наиболее распространенных ошибок с личными банковскими счетами в Дубае

Многие ошибки при открытии и работе с вашими личными счетами в Дубае происходят из-за неправильных ожиданий и предположений. Что это за неправильные ожидания? См. ниже:

• Вам нужен только ваш паспорт, а банк не задаст вам никаких вопросов.
• Каждый банк будет рад видеть вас в качестве клиента и откроет вам текущий или сберегательный счет в течение пары дней.
• Если банк задает вопросы по процедуре открытия счета, вы можете игнорировать такие вопросы, а счет все равно будет открыт.
• Как только вы открыли свой оффшорный банковский счет в Дубае, вы можете делать по счету все, что захотите.
• Можно не беспокоится о счете с нулевым балансом после его открытия, любой банк должен быть счастлив уже от факта того, что вы с в принципе открыли там счет, и они получают однозначную пользу от такого счета.

Последние моменты, которые важно учитывать для открытия личного банковского счета

• Чтобы открыть свой счет в Дубае в короткий срок, вам необходимо заранее связаться с выбранным банком и подготовить все необходимые документы.
• Вместо личного счета вы также можете рассмотреть банковский счет в Дубае, открытый в сочетании с международной коммерческой компанией в ОАЭ. Такой тип оффшорного счета может использоваться как для частных, так и для деловых целей, в результате чего не будет никаких корпоративных налогов на деятельность вашей компании, что является большим преимуществом.
• Есть также возможность получить вид на жительство в ОАЭ, а затем открыть свой счет в качестве резидента ОАЭ. Для этого прописаны определенные процедуры, и такое решение, помимо банковского счета как такового, дает вам лучший уровень защиты личной информации и статуса резиденции в стране.
• Ваш текущий или сберегательный счет может быть мультивалютным счетом в любой международной валюте – USD, EUR, GBP, CHF и т. д.
• Все банки в ОАЭ являются высокотехнологичными и технологически ориентированными и обеспечивают лучшие и высокоразвитые услуги интернет-банкинга и телефонного банкинга.

Если вам нужна дополнительная информация о том, как открыть свой оффшорный банковский счет, банковский счет нерезидента вместе с международной коммерческой компанией ОАЭ или получить всю информацию о том, как стать резидентом ОАЭ и получить резидентский счет – напишите нам, и мы предоставим вам все дополнительные сведения о том, какие шаги необходимо выполнить и предложим вам лучшие решения для конкретно вашего случая с минимальными требованиями и максимальными преимуществами.