Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов отличается высоким уровнем стабильности и надёжности. Банки ОАЭ предоставляют полный спектр банковских услуг как для компаний, так и для частных лиц. При этом банковское регулирование в стране строгое и основано на требованиях Центрального банка ОАЭ, а также международных стандартах AML/KYC.
Следует учитывать, что условия открытия и обслуживания счетов в ОАЭ зависят от статуса клиента (резидент/нерезидент) и типа компании.
Счета для физических лиц – нерезидентов ОАЭ
Для физических лиц, не имеющих резидентского статуса ОАЭ, существуют определённые ограничения:
- Не все банки в ОАЭ открывают счета нерезидентам;
- Как правило, доступны только сберегательные счета, без чековых книжек;
- Минимальные неснижаемые остатки по таким счетам выше, чем для резидентов;
- Возможность получения кредитных продуктов ограничена или отсутствует;
- Банки уделяют повышенное внимание источнику средств и профилю клиента.
Получение резидентской визы ОАЭ существенно упрощает процедуру открытия личного банковского счёта и расширяет выбор банков и доступных продуктов.
Счета для иностранных и оффшорных компаний
При открытии счетов для зарубежных компаний (нерезидентов ОАЭ) также действуют ограничения:
- Не все банки работают с иностранными и оффшорными структурами;
- Банки оценивают юрисдикцию регистрации, структуру владения, деловую репутацию и фактическую деятельность компании;
- В большинстве случаев требуется апостилирование или консульская легализация учредительных документов компании-учредителя (если это не компания ОАЭ);
- Обязательно проводится расширенная проверка UBO, источников дохода и экономической сущности бизнеса.
На практике банки ОАЭ отдают приоритет компаниям, зарегистрированным в ОАЭ (на мейнленде или во фризоне), поскольку такие структуры проще в комплаенсе и прозрачнее с точки зрения регуляторов.
Банковские требования и процедура комплаенса
При открытии счёта банки ОАЭ запрашивают:
- Стандартный пакет корпоративных или личных документов;
- Подробную информацию о планируемой деятельности по счёту;
- Подтверждение источника средств;
- Описание деловой модели и географии операций.
Отказ предоставлять запрашиваемую информацию или уклонение от ответов на вопросы банка гарантированно приводит к отказу. Эти требования являются обязательными и обусловлены регуляциями Центрального банка ОАЭ и международными стандартами финансового контроля.
При этом, по сравнению с европейскими банками, процедуры комплаенса в ОАЭ обычно менее бюрократичны и более практико-ориентированы.
Банковское обслуживание и инфраструктура
- Все банки ОАЭ предоставляют обслуживание на английском языке;
- Интернет-банкинг и мобильные приложения находятся на высоком технологическом уровне;
- В стране представлены как классические банки, так и исламские банки, причём большинство банковских групп предлагают оба формата;
- В банках действует многоуровневая структура обслуживания: менеджер по открытию счёта и менеджер по дальнейшему сопровождению клиента, как правило, разные.
Общая оценка банковского сектора ОАЭ
Банковский сектор ОАЭ ориентирован на международный бизнес, отличается высокой надёжностью и предоставляет все необходимые инструменты как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. При правильной структуре бизнеса и корректной подготовке документов открытие счёта в ОАЭ является рабочим и предсказуемым процессом.
Если вам необходим банковский счёт в ОАЭ и вы не уверены, какой банк или формат счёта подойдёт именно вам, наши консультанты помогут выбрать оптимальное решение и сопроводят процесс открытия счёта с учётом всех актуальных требований.
